Les prélèvements SEPA (Single Euro Payments Area) ont été mis place pour simplifier les transactions en euros entre les 37 pays partenaires de la zone SEPA. Ce système, souvent appelé « Paiement SEPA », procure de nombreux avantages aussi bien pour les grandes que les petites entreprises. Dans la majeure partie des cas, les prélèvements SEPA offrent aux entreprises un contrôle plus important sur les paiements. C’est la raison pour laquelle, le paiement SEPA est devenu un outil incontournable pour la collecte de paiements récurrents. Dans cet article, vous allez découvrir les avantages du prélèvement SEPA pour les petites entreprises. Mais avant, il est important de connaître ce qu’est vraiment le prélèvement SEPA, et quels sont les différents types de SEPA.
Qu’est-ce que le prélèvement SEPA ?
Pour rappel, le prélèvement SEPA, ou Système Européen de Paiement en Euros, est une méthode de paiement automatisée lancée en 2014. Cette procédure bancaire permet à un créancier d’autoriser à votre établissement bancaire à prélever automatiquement de l’argent sur votre compte pour effectuer un paiement à des organismes spécifiques. De nos jours, le prélèvement SEPA est devenu très récurrent pour régler des factures ou des abonnements.
Quels sont les différents types de SEPA ?
Il existe deux formes de prélèvement ou virement SEPA. La première est le « prélèvement ponctuel ». Pour ce type de SEPA, le mandat est signé pour un unique paiement. Quant à la seconde, appelée « prélèvement récurrent », le mandat est accordé pour une série de prélèvements SEPA. Il convient d’indiquer pour ce type de SEPA, le montant n’est pas défini à l’avance. D’ailleurs, sa durée n’est pas déterminée. Il convient de souligner que le mandat est annulé si aucun prélèvement n’a été présenté dans un délai de 26 mois.
Quid du mandat SEPA papier et numérique ?
Pour votre information, les mandats SEPA sont valides et disponibles sous deux formats :
- Mandat SEPA papier : il faut que le débiteur renvoie le formulaire complété, et que le créancier doit numériser et enregistrer la version numérique et physique.
- Mandat SEPA numérique : ces mandats procurent de multiples avantages. En effet, le mandat SEPA sans papier réduit le processus de saisie manuelle, et peut diminuer les risques d’erreurs. Les mandats numériques facilitent le stockage automatique et la récupération des données, et éliminent les coûts associés à l’impression et à l’envoi d’un formulaire papier.
Qui utilise le prélèvement SEPA ?
Généralement, les prélèvements SEPA sont utilisés par les sociétés de service à l’année telles que les entreprises d’entretien, de nettoyage ou les sociétés de sécurité, etc. Les agences de marketing, les sociétés de maintenance informatique, les entreprises qui nécessitent des abonnements utilisent également les prélèvements SEPA. Il en est de même pour les sociétés d’hébergement web, les clubs de remise en forme ou de fitness, ainsi que la plupart des organisations associatives.
Prélèvement SEPA : quels sont les avantages pour ces petites entreprises ?
En entreprise, le prélèvement SEPA est utilisé pour une relation de longue durée avec un client. Dans la plupart des cas, les prélèvements SEPA sont intéressants pour les entreprises dont le modèle économique repose sur des paiements récurrents.
Une fois que les clients ont validé un mandat SEPA, les petites entreprises n’ont plus à se soucier de gérer les paiements. En effet, les prélèvements se présenteront automatiquement à date auprès de la banque choisie. Autrement dit, le prélèvement SEPA c’est synonyme d’assurance d’être payé dans les temps.
Voici 2 raisons qui prouvent que les paiements SEPA permettent de limiter les échecs de paiement :
- Absence de plafond de prélèvement : à la différence d’une carte bancaire qui possède plusieurs plafonds selon les types de cartes, il n’existe aucun plafond de prélèvement. En effet, pour le cas d’une carte bancaire, il suffit que le client fasse des achats pour le prélèvement n’aura pas lieu.
- Il n’y a pas expiration des mandats de prélèvements : toujours à la différence des cartes bancaires, les mandats de prélèvements n’expirent pas. En effet, il suffit que les mandats SEPA soient utilisés au moins une fois tous les 36 mois pour qu’ils soient toujours valables.
Réduction du temps d’administration et bonne gestion de la trésorerie
Les prélèvements SEPA permettent d’améliorer la gestion de la trésorerie d’une petite entreprise. Cela est rendu possible grâce à la garantie des dates d’encaissement. De plus, le prélèvement SEPA peut aussi réduire le temps d’administration. Cette procédure limite également les échecs de paiements et les relances grâce à son automatisation entre les divers pays membres transnationaux.
Le prélèvement SEPA facilite la méthode de paiement pour les débiteurs
Les paiements deviennent plus flexibles et plus simples pour les débiteurs. Ainsi, ces entreprises gagnent du temps, et peuvent même accéder à certains services présents dans d’autres pays. En ce qui concerne les banques, les prélèvements SEPA leur permettent aussi d’améliorer leur efficacité. En effet, avec ce type de paiement automatisé entre les différents pays membres, elles peuvent aussi réduire leurs dépenses via une centralisation des services de paiement.
Le prélèvement SEPA présente des inconvénients
Malgré ces multiples avantages, le prélèvement SEPA occasionne quand même quelques inconvénients. D’une manière générale, le prélèvement SEPA n’est pas adapté pour les entreprises qui vendent des produits ou services de haute valeur. Pour ceux qui ne le savent pas, les clients ont le droit de demander un remboursement des transactions, et cela, suivant les 8 premières semaines du prélèvement. De plus, ces derniers ne sont pas obligés de fournir des motifs.
Pour le paiement SEPA, les transactions ne sont pas également immédiates. C’est la raison pour laquelle ce genre de paiement n’est pas aussi adapté pour les sociétés qui proposent des produits physiques.
La mise en marche du paiement SEPA prend beaucoup de temps en raison de ses différentes étapes :
- Le créancier est obligé de demander un ICS (ou Identifiant Créancier SEPA) à sa banque. Cela pour l’identifier en tant qu’émetteur d’ordre de prélèvement.
- Par la suite, les renseignements seront transmis à la Banque de France qui va officialiser l’attribution de l’identification. Généralement, ce délai peut s’allonger jusqu’à 15 jours.